多地中小银行下调存款利率，岛城市场暂无变动

年轻人加入存款大军大额存单成“香饽饽”

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近日，“居民存款热情居高不下”“多地中小银行下调存款利率”等话题登上热搜，引发网友及市民关注。面对存款“低利率”时代的到来，市民如何守护自己的“钱袋子”？记者就此进行了采访。

多地中小银行下调存款利率，舟山市场暂无变动

近期，央行公布了2023年一季度金融数据。数据显示，一季度人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元，其中，居民存款增加9.9万亿元，在新增存款中占比64%。从省市自治区来看，广东住户存款规模超11万亿元，江苏以9万亿元紧随其后，浙江、山东均超过8万亿元。值得注意的是，进入4月以来，已有广东、河南、湖北等省多地中小银行对部分期限定期存款挂牌利率进行下调，引发市场热议。

那么，舟山的情况如何呢？记者咨询了在舟的多家股份制银行，均表示，近期存款利率暂时没什么变动，上级行也没有下发有关调整存款利率的通知。岛城一家股份制商业银行工作人员表示，目前仍按照原先规定利率执行。记者了解到，去年底及今年春节前后，该行已对个人存款利率等进行过一些下调。

记者在一些股份制银行、城市商业银行等询问时，部分客户经理表示，存款利率下调可能是去年“降息潮”的延续，在“预料之中”。还有一些银行业人士表示，“低利率”未来有可能成为常态。记者通过查询我市工行、农行等多家国有银行手机APP发现，目前各个期限的存款利率与今年年初相比未有变动，如工行1年期和2年期的人民币定期存款利率，目前仍分别为1.90%和2.40%，5年期最高为3.05%。

有分析师认为，进入2023年，中小银行存款利率确实存在补降可能性，但本质是去年9月存款利率下调的延续，而非新增政策。去年9月大行下调存款利率之后，中小银行跟进调整，但时间点和幅度由银行自主决定，因此各地、各家银行动作不一。

居民储蓄意愿强劲，年轻市民加入存款大军

尽管不少人在讲今年是经济复苏之年，应该大力提振消费，但现实中不少居民存钱意愿不减，舟山市场亦然。与居民人民币存款增加相应和的是，岛城不少年轻市民也加入到存款大军行列中来。

“每个月存一笔定期，一年就能存下12笔钱，到了第二年，相当于月月有钱到账。”26岁的小高用的是一些社交平台上流行的“12张存单法”，每月往固定的一张储蓄卡中存一次定期，在保证每月基本生活费用的前提下，增加了自己的固定存款。小高的朋友、30岁的林小姐用的则是更为复杂些的“三十六张存单法”，即把每月要储蓄的金额分成三等份，分别存1年、2年、3年期的，然后逐年到期后都转为3年，这样轮转后每年都有到期利息可拿，且利息收入也达到了最大化。

多家在舟银行的理财经理表示，目前存款仍然是多数市民稳健理财的选择，除了小额定存外，一些期限较长的大额存单，由于可以较好地锁定长期收益，且可转让，所以也受到不少市民追捧。“一些收益较高的新发售大额存单，在各大银行往往是很快就额度告急，所以不仅要拼手速，还可以去转让专区‘捡漏’。”一位理财经理告诉记者，过去大额存单的受众群体以低风险、稳健理财的人群为主，近年来正变得越来越大众化，“像春节前夕，我们行的大额存单行情就相当不错。”

尽管大额存单行情相对火爆，但与之对应的产品利率近年来则呈现持续下降的状态。有数据显示，2020年，大额存单3年期利率尚均处于4%以上，近几年利率频繁下调。有理财经理表示，“近一两年来，利率从3.50%到3.35%、3.25%，但整体行情还是算得上是‘香饽饽’。”

大额存单受欢迎，业内人士建议根据自身情况适配产品

谈及近年来大额存单火爆的原因，有业内人士分析，一方面是大家的收入水平在稳步提升，家庭存款总额超过20万元的比例在上升，二是大家的理财思维在转变，一些客户出于避险的心理，会开始关注能兼顾存款稳定性和收益率的大额存单。

记者了解到，我市各大国有银行、中小银行、地方性股份制商业银行等在售的大额存单起购金额大多在20万元以上，部分产品还有客户限额购买的要求，期限上以3年期居多，年利率大多在3%以上，相比普通的个人人民币存款，大额存单的利率优势还是比较明显的。

尽管大额存单很“香”，但业内人士也提醒道，大额存单有可能出现抢购失败的情况，有可能造成大额金额持续闲置，浪费这段时间内的收益；其次大额存单门槛相对较高，不建议闲置资金少的储户进入，以免出现突发情况紧急用钱时导致收益受损。此外，各家银行都有不一样的理财产品，不必紧盯大额存单，在选择产品时，也应避免追热点，理性选择。